A franquia é um dos elementos que deve ser analisado antes de contratar um seguro, porque pode determinar quanto terá de suportar do próprio bolso quando ocorre um sinistro.
Ao comparar seguros, muitas pessoas concentram-se apenas no preço anual da apólice. No entanto, existem outras condições que podem ter um impacto significativo quando é necessário utilizar o seguro.
Uma delas é a franquia.
O conceito aparece em vários tipos de seguros, incluindo automóvel, habitação e outros produtos. Dependendo do contrato, a franquia pode ser um valor fixo ou uma percentagem do prejuízo.
Compreender esta condição antes de assinar o contrato pode evitar surpresas no futuro.
O que é a franquia?
A franquia corresponde à parte do prejuízo que fica a cargo do segurado em determinadas situações previstas na apólice.
Por exemplo, imagine que uma apólice estabelece uma franquia de 300 euros para determinado tipo de dano.
Se ocorrer um sinistro coberto e o prejuízo for de 2.000 euros, a franquia poderá significar que uma parte desse valor fica a cargo do segurado, de acordo com as condições contratadas.
O funcionamento concreto depende sempre da apólice.
A franquia é sempre um valor fixo?
Não.
A franquia pode assumir diferentes formas.
Pode ser apresentada como um valor em euros ou como uma percentagem do valor do dano, dependendo do seguro e da cobertura.
Por isso, não basta saber que existe uma franquia. É necessário perceber exatamente como é calculada.
Uma franquia de 10% do prejuízo, por exemplo, terá um impacto diferente de uma franquia fixa de 200 euros.
Porque é que alguns seguros têm franquia?
A franquia pode permitir repartir o risco entre a seguradora e o segurado.
Em determinadas situações, uma franquia mais elevada pode estar associada a um prémio de seguro mais baixo.
Isto significa que o cliente pode pagar menos pela apólice, mas assumir uma parcela maior do prejuízo caso aconteça um sinistro abrangido pela franquia.
A escolha deve, por isso, considerar não apenas o preço do seguro, mas também a capacidade financeira do segurado para suportar uma eventual despesa.
Franquia elevada significa seguro pior?
Não necessariamente.
Um seguro com franquia elevada não é automaticamente pior do que outro com franquia reduzida.
Tudo depende das necessidades do cliente, das coberturas incluídas, dos limites de indemnização, das exclusões e das restantes condições.
Para algumas pessoas, pagar um prémio mais baixo e assumir uma franquia maior pode fazer sentido.
Para outras, poderá ser preferível pagar mais pela apólice para ter uma franquia menor.
Como a franquia pode afetar um seguro automóvel?
No seguro automóvel, a franquia pode surgir em determinadas coberturas, sobretudo quando estão incluídos danos próprios.
Se ocorrer um acidente abrangido pela cobertura contratada, o valor que fica a cargo do segurado dependerá das condições da apólice.
É importante verificar se a franquia se aplica a todas as coberturas ou apenas a algumas.
E no seguro da habitação?
Nos seguros multirriscos habitação, também podem existir franquias associadas a determinadas coberturas.
Por exemplo, uma apólice pode estabelecer condições específicas para danos provocados por determinados acontecimentos.
Antes de contratar, deve verificar quais as coberturas sujeitas a franquia e como esta é calculada.
O que deve verificar no contrato?
Antes de escolher um seguro, vale a pena procurar especificamente:
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Valor da franquia;
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Coberturas onde se aplica;
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Forma de cálculo;
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Limites de indemnização;
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Exclusões;
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Valor do prémio;
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Condições de participação de sinistros;
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Regras específicas previstas na apólice.
Não deve comparar duas apólices apenas pelo preço.
Como escolher uma franquia adequada?
A escolha deve considerar a capacidade financeira do segurado.
Se uma pessoa não tiver disponibilidade para suportar uma despesa elevada inesperada, uma franquia muito alta pode representar um problema.
Por outro lado, quem dispõe de uma reserva financeira pode aceitar uma franquia superior em troca de determinadas condições de preço.
O importante é perceber antecipadamente quanto poderá ter de pagar em caso de sinistro.
A franquia pode ter um impacto importante no custo e na utilização de um seguro.
Uma apólice mais barata pode ter uma franquia mais elevada, enquanto uma solução mais cara pode reduzir a parcela que fica a cargo do segurado.
Antes de contratar, é fundamental ler as condições da apólice e comparar não apenas o preço, mas também coberturas, exclusões, limites e franquias.
Nota: A informação apresentada neste artigo é de carácter geral e deve ser analisada de acordo com a situação de cada leitor.
